【借金地獄】人生どん底から這い上がる為にした１つの事。
ども慶太です。
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人生どん底だと思っていたあの時。
どうしようもない自分。
どこからもお金が借りれず、妻にも言えない。
お金の相談なんてする人いないし、親や兄弟にも頼れない。むしろ怒られるのが分かっているので、誰にも言いたくない。
そんな風に思っていた私ですが、タイトルにある１つの事とは任意整理です。
任意整理を行ってから、人生が好転し始めてきたのを体感してます。
任意整理とは？
「任意整理」とは、取引開始時にさかのぼって利息制限法の上限金利（15～20％）に金利を引き下げて再計算すること（引き直し計算）により借金を減額した上で（※１）、原則として金利をカットし、元本のみを３年程度の分割で返済する内容の和解を貸金業者と結び、以後この和解内容に従って返済を続けることで、借金を整理する手続きです。
任意整理は、自己破産や民事再生などのデメリットを避けながらも、上記の引き直し計算や金利のカットなどにより、そのまま返済を続ける場合に比べて実際に返済する金額を減額することができるという特徴があります（※２）。
任意整理の和解交渉は、弁護士・司法書士が代理人となって行います。
任意整理をすると、原則として取引開始時にさかのぼって利息制限法の上限金利（15～20％）に金利を引き下げて再計算すること（引き直し計算）で減額された元本のみを分割して返済すればよく、将来の金利や遅延損害金を返済する必要がなくなります（※２）。また、月々の返済額も、生活に支障のない範囲に減額することが可能です。
※https://www.adire.jp/ninni/
借金の利息を払わなくていいようにする制度です。
（債権者と弁護士や司法書士の方が交渉します）
私も知ってはいたのですが、家族にバレたくない。
妻にバレたくない。
仕事先にも連絡がいってしまうのでは？
住宅ローンも組んでいたので、家も手放さないといけないのか？
色々な不安があり、躊躇してましたが先日任意整理のお願いをしてきた所です。
まだ、１ヶ月もたってませんが、自分から言わないと誰にも分からないと思われます。
なぜ人生が好転し始めるのか？
人生が好転し始めるのを実感しているのは、支払いが一度ストップするからです。
任意整理をすると、弁護士や、司法書士の方から受任通知というのが送られます。
例えば私の場合、楽天カード、イオンカード、モビットを任意整理したのですが、全ての支払いが一度ストップするのです。
受任通知を送ってから、約３ヶ月ほどかけて債権者と話しあい、和解の方向に話を進めていきます。
その間の支払いはしなくて大丈夫です。
つまり、その間にお金を貯めれるという事。
以前は、毎月支払いの日が近づくと、今月は大丈夫なのか？足りてるのか？
なんていつも思ってました。
そして、少し足りなくなるとギャンブルで増やそうとしてドツボにハマる。
特大スリップをしてました。
思い返すと嗚咽が出ます。
任意整理をお願いした後は３ヶ月の猶予期間（話し合い）があるので、ここに賞与の月を被せればかなり金銭的に余裕が生まれるはずです。
私は毎月１０万以上払っていたので、それだけでも３０万は貯まります。
それにプラスして賞与を考えると、８０万くらい。
年末調整で返ってくる分もあるので、プラス１０万くらい。
一気に１００万近くお金を避ける事が出来そうです。
任意整理は全ての借金をしなくてもOK
私の借金ですが、地方銀行もあります。
そこまで金利は高くないのですが、住宅ローンも絡んでますので、任意整理はしたくない。
給料口座にもなっているので、凍結されても困る。
任意整理はお願いしたい債権者だけを希望する事ができます。
私のように、住宅ローンを抱えていたり、マイカーローンを抱えているようでしたら、その会社を外す事も出来ます。
猶予期間に貯めたお金と賞与を使って、お金を少しプールして一括で払う事が出来れば、借金を短期間で返済する事もできるようになる。
という事をやろうと思ってます。
人生が終わった、どん底だと思っていても何か方法はあるみたいです。
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３年〜５年かけて返済。
任意整理した会社は３年〜５年かけてゆっくり返済していきます。
無利息になるので、繰上げ返済するメリットは少ないかも知れません。
例えば、住宅ローンを組みたいから早く金融ブラックを抜け出したい。
そんな理由があるようでしたら、繰上げ返済を考えてもいいと思いますが、無利息なのでいつ返済しても返すお金は一緒です。
控えめにいって、任意整理。。。
最高です！！
お金をプールできるこの期間が肝心で、うまく使えば本当に人生が好転する。
やらない理由が見つからないぐらい。
さらに、法律事務所と聞くと敷居が高く感じますが、相談無料なところやシュミレーションしてくれる所も多いです。
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まとめ
人生を好転させるのも、悪くさせるのも自分次第。
結局は色々話を聞いても行動する人は１%もいない。
あなたはどちらを選びますか？
明日の自分や、家族が少しでも豊かになれるような人生にしたいですね。